اسنپ‌پی، ترب‌پی و دیجی‌پی سه سرویس برجسته در ایران هستند که امکان خرید قسطی کالا و خدمات را بدون پیچیدگی‌های بانکی سنتی فراهم می‌کنند. این مقاله از یونیکس مگ با تمرکز بر دیدگاه خریداران برای کسب اطلاعات کامل و تصمیم‌گیری آگاهانه و فروشندگان برای هدایت به پنل‌های همکاری و ادغام به بررسی جامع این پلتفرم‌ها می‌پردازد.
معرفی پلتفرم‌های پرداخت و خرید اقساطی
پلتفرم‌های پرداخت اقساطی در ایران عمدتاً بر مدل BNPL (Buy Now, Pay Later) یا وام‌های کوتاه‌مدت بدون ضامن تکیه دارند. این سرویس‌ها به خریداران کمک می‌کنند تا بدون فشار مالی فوری، کالاهای مورد نیاز را تهیه کنند و به فروشندگان امکان افزایش فروش از طریق تسهیل پرداخت را می‌دهند. در ادامه، هر پلتفرم را به تفکیک بررسی می‌کنیم.
اسنپ‌پی (Snapp Pay) چیست و چه خدماتی ارائه می‌دهد؟
اسنپ‌پی، سرویس اعتباری سوپر اپلیکیشن اسنپ، اولین پلتفرم BNPL در ایران است که از سال ۱۳۹۹ فعالیت می‌کند. این سرویس بر پایه مدیریت نقدینگی طراحی شده و به کاربران اجازه می‌دهد بدون دغدغه پرداخت آنی، از اعتبار برای خرید کالا، خدمات (مانند سفر، غذا و دکتر) و اقساط استفاده کنند.
اسنپ‌پی امکان خرید اقساطی کالاهای متنوع از فروشگاه اسنپ و شرکای معتبر مانند خانومی، روژا و بانی‌مد را فراهم می‌کند، که شامل دسته‌بندی‌هایی نظیر کالای دیجیتال، لوازم خانگی، طلا، سیسمونی، آرایشی، پوشاک، موتورسیکلت، لوازم تحریر و آجیل است.
خریداران می‌توانند از اعتبار ماهانه برای پرداخت هزینه خدمات اسنپ (مانند سفر و غذا) در پایان ماه استفاده کنند و با دریافت اعتبار فوری بدون نیاز به وثیقه، خریدهای خود را به‌صورت اقساطی انجام دهند.
از دیدگاه خریدار، دسترسی آسان از طریق اپلیکیشن اسنپ، تنوع گسترده محصولات و ارسال سریع (زیر ۲ ساعت در برخی شهرها) از نقاط قوت این سرویس است. از سوی دیگر، فروشندگان می‌توانند با ادغام آسان در پنل اسنپ‌پی (pay.snapp.ir/vendors) محصولات خود را به خریداران اقساطی عرضه کنند، که منجر به افزایش فروش می‌شود.
نحوه استفاده از اسنپ‌پی در خرید اقساطی و پرداخت با وام
مراحل برای خریدار:
- فعال‌سازی: در اپ اسنپ، روی آیکون “سرویس اعتباری” کلیک کنید، شماره ملی وارد کنید و ثبت‌نام رایگان انجام دهید (اگر واجد شرایط باشید، اعتبار فوری فعال می‌شود).
- خرید: وارد فروشگاه اسنپ شوید، محصول را به سبد اضافه کنید و گزینه “پرداخت با اسنپ‌پی” را انتخاب کنید.
- پرداخت: قسط اول فوری، بقیه در قسط های ماهانه.
برای پرداخت با وام: از اعتبار برای خدمات اسنپ استفاده کنید و در پایان ماه تسویه کنید.
از دیدگاه فروشنده:
پس از ادغام API در پنل (pay.snapp.ir/sell)، پرداخت اقساطی به طور خودکار پردازش می‌شود و فروشنده مبلغ کامل را پس از تسویه دریافت می‌کند.
شرایط اقساطی و میزان تسهیلات ارائه‌شده
- سقف اعتبار: تا ۲۰ میلیون تومان (قابل افزایش با خوش‌حسابی).
- تعداد اقساط: ۴ قسط مساوی.
- نرخ سود: بدون سود و کارمزد.
- شرایط: بدون چک، ضامن یا سفته؛ فقط برای کاربران منتخب (بر اساس اعتبارسنجی ساده)؛ حداقل سن ۱۸ سال، حساب بانکی معتبر.
دیجی‌پی (Digi Pay) چگونه کار می‌کند؟
دیجی‌پی، زیرمجموعه دیجی‌کالا، از سال ۱۳۹۷ به عنوان پلتفرم جامع مالی فعالیت می‌کند و خدمات اقساطی را با تمرکز بر اکوسیستم دیجی‌کالا ارائه می‌دهد. این سرویس امکان خرید اقساطی از مارکت‌پلیس دیجی‌کالا و شرکای معتبر مانند بانی‌مد، خانومی و موبایل اکسپرس را فراهم می‌کند، که شامل طیف گسترده‌ای از کالاها نظیر محصولات دیجیتال، لوازم خانگی و غیره است.
دیجی‌پی وام‌های فوری بدون نیاز به ضامن ارائه می‌دهد، اما الزام به ارائه چک صیادی دارد. خریداران می‌توانند با استفاده از اعتبار دیجی‌پی، هزینه خریدهای خود را به‌صورت اقساطی پرداخت کنند.
از دیدگاه خریدار، تنوع بالای محصولات در پلتفرم دیجی‌کالا، فرآیند یکپارچه خرید و امکان ترکیب خدمات مالی با بیمه و سرمایه‌گذاری از مزایای کلیدی این سرویس است. از منظر فروشندگان، همکاری از طریق پنل دیجی‌کالا امکان‌پذیر است، جایی که فروشندگان می‌توانند محصولات خود را در مارکت‌پلیس دیجی‌کالا لیست کرده و با بهره‌گیری از گزینه پرداخت اقساطی، ترافیک و فروش خود را افزایش دهند.
بیشتر بخوانید: انواع روش های ارسال کالا [۱۴ روش ارزان ارسال کالا]
بررسی شرایط خرید اقساطی و خرید محصول با وام از طریق دیجی‌پی
مراحل برای خریدار:
- ثبت‌نام: دانلود اپ دیجی‌پی، احراز هویت با شماره ملی و اطلاعات بانکی.
- اعتبارسنجی: بررسی حساب بانکی و چک صیادی.
- خرید: در دیجی‌کالا، گزینه “اقساطی با دیجی‌پی” را انتخاب کنید.
شرایط دریافت وام
- سقف اعتبار: تا ۵۰ میلیون تومان (حداقل ۲۵۰ هزار تومان).
- تعداد اقساط: ۴ تا ۱۲ ماه (بسته به نوع وام).
- نرخ سود: سود ثابت (حدود ۱۸-۲۳% سالانه بر اساس نرخ بانکی؛ بدون کارمزد اضافی).
- شرایط: چک صیادی الزامی؛ بدون ضامن؛ اعتبارسنجی بانکی؛ حداقل سن ۱۸ سال.
- جریمه: جریمه دیرکرد بر اساس نرخ بانکی + محدودیت اعتبار.
ترب‌پی (Torob Pay) جدیدترین روش خرید اقساطی در بازار
ترب‌پی، سرویس اقساطی موتور جستجوی ترب که از اسفند ۱۴۰۳ فعالیت خود را آغاز کرده، امکان جستجو و خرید اقساطی از فروشگاه‌های متنوع آنلاین و حضوری را فراهم می‌کند و بر مدل پرداخت چکی بدون نیاز به چک فیزیکی با ۴ قسط متمرکز است.
از دیدگاه خریدار، ترب‌پی با ارائه امکان مقایسه قیمت قبل از خرید، ارائه اعتبار اولیه فوری (۵۰۰ هزار تا ۲ میلیون تومان) و دسترسی به شبکه گسترده‌ای از فروشگاه‌ها، تجربه‌ای انعطاف‌پذیر و مقرون‌به‌صرفه برای خرید اقساطی ایجاد می‌کند.
از منظر فروشندگان، ترب‌پی با ثبت‌نام سریع (بررسی درخواست در ۴۸ ساعت) و ادغام آسان، امکان نمایش محصولات به خریداران اقساطی را فراهم کرده و طبق آمار ترب، بالاترین نرخ تبدیل بازار (تا ۴۰%) را به دلیل مقایسه قیمت‌ها ارائه می‌دهد، که به افزایش فروش کمک می‌کند.
شرایط اقساطی و سقف اعتبار خرید چکی در ترب پی
مراحل برای خریدار:
- ثبت‌نام در torobpay.com با شماره موبایل و کد ملی.
- اعتبارسنجی: بررسی حساب بانکی (۵۰۰ هزار تا ۲ میلیون تومان اولیه؛ قابل افزایش).
- خرید: محصول را از ترب انتخاب کنید، به سایت فروشنده بروید و “ترب‌پی” را بزنید.
شرایط دریافت وام:
- سقف اعتبار: ۵۰۰ هزار تا ۲ میلیون تومان اولیه (تا ۳ میلیون برای مشتریان وفادار؛ قابل افزایش).
- تعداد اقساط: ۴ قسط (۲۵% پیش + ۳ قسط ماهانه).
- نرخ سود: بدون سود و کارمزد.
- شرایط: حداقل سن ۱۸ سال، حساب بانکی معتبر، بدون بدهی معوق؛ یک حساب per کد ملی.
- جریمه: محدودیت اعتبار + جریمه انباشته.
مقایسه شرایط اقساطی و خرید چکی در سه پلتفرم ( اسنپ‌پی، دیجی‌پی و ترب‌پی)
| معیار مقایسه | اسنپ‌پی | دیجی‌پی | ترب‌پی |
|---|---|---|---|
| حداکثر اعتبار / سقف وام قابل استفاده | تا ~۲۰ میلیون تومان برای خرید اقساطی کالاهای دیجیتال و لوازم خانگی (بدون نیاز به چک و ضامن) | معمولاً بین ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان (بسته به وضعیت اعتبار، چک یا سفته) | معمولاً مبالغ کوچک‌تر — در منابع عمومی گفته شده بین ۵۰۰ هزار تا ۲ میلیون تومان اعتبار اولیه |
| تعداد قسط / مدت بازپرداخت | ۴ قسط مساوی (۴ ماه) | از ۶ ماه تا ۱۸ ماه بر حسب طرح و درخواست کاربر | ۴ قسط (سه ماه بعد از پرداخت قسط اول) |
| نرخ سود یا کارمزد اقساط | بدون سود و کارمزد (صریحاً “۴ قسط بدون سود” ذکر شده) | سود ثابت بین ~۱۸ تا ~۲۳٪ در سال (در برخی منابع نرخ مؤثر بالاتر گزارش شده) | بدون سود و بدون کارمزد (در منابع تبلیغاتی “۴ قسط بدون کارمزد”) |
| خرید چکی / ضمانت / وثیقه | بدون نیاز به چک یا ضامن در اکثر موارد برای خرید اقساطی کالاها | معمولاً نیاز به چک صیادی یا سفته الکترونیک برای تأمین ضمانت اقساط | معمولاً بدون نیاز به چک یا ضامن اعلام شده است |
| سهولت ثبت‌نام و احراز هویت | سریع و ساده (با شماره ملی/احراز در اپلیکیشن اسنپ) | نیاز به اعتبارسنجی بانکی، ارائه چک یا سفته، و شرایط اعتباری متوسط | ثبت‌نام ساده با موبایل، تأیید اعتبار آنلاین، بدون ضامن و چک در تبلیغات |
| انعطاف در انتخاب فروشنده / گستردگی پذیرنده‌ها | محدود به فروشگاه‌های طرف قرارداد اسنپ‌پی | گسترده‌تر (فروشندگان طرف قرارداد دیجی‌پی در دیجی‌کالا و دیگر فروشندگان) | فقط فروشندگان فعال با درگاه ترب‌پی قبول می‌شوند |
| محدودیت و شرایط خاص | فقط برای کالاهای دیجیتال و دسته‌های انتخابی | شرایط اعتباری، نداشتن چک برگشتی، امتیاز اعتباری مناسب الزامی است | اگر اعتبار کاربری کمتر باشد، ممکن است مابه‌التفاوت پرداخت شود؛ محدودیت فروشنده‌ها |
مزایا و معایب پرداخت در اسنپ‌پی،دیجی‌پی و ترب‌پی
مزایا و معایب اسنپ‌پی (Snapp Pay) برای خریدار و فروشنده
| نقش | مزایا | معایب |
|---|---|---|
| خریدار |
|
|
| فروشنده |
|
|
مزایا و معایب دیجی‌پی (Digi Pay) برای خریدار و فروشنده
| نقش | مزایا | معایب |
|---|---|---|
| خریدار |
|
|
| فروشنده |
|
|
مزایا و معایب ترب‌پی (Torob Pay) برای خریدار و فروشنده
| نقش | مزایا | معایب |
|---|---|---|
| خریدار |
|
|
| فروشنده |
|
|
نتیجه‌گیری: کدام پلتفرم برای خرید اقساطی بهتر است؟
انتخاب بهترین پلتفرم برای خرید اقساطی بستگی به نیاز و شرایط شما دارد. اسنپ‌پی برای خریداران با بودجه متوسط و فروشندگان فعال در اسنپ مناسب است، زیرا فرآیند ثبت‌نام سریع، بدون سود و بدون نیاز به چک یا ضامن است، اما محدودیت برای کاربران منتخب و جریمه‌های تأخیر ممکن است چالش ایجاد کند.
دیجی‌پی گزینه‌ای مناسب برای خریدهای بزرگ و فروشندگان دارای محصولات متنوع در دیجی‌کالا است؛ سقف اعتبار بالا و امکان اقساط طولانی از مزایای آن است، هرچند سود بانکی و الزام ارائه چک صیادی محدودیت‌هایی به همراه دارد.
ترب‌پی برای خریدارانی که به مقایسه قیمت اهمیت می‌دهند و فروشندگان کوچک که نیاز به ثبت‌نام سریع دارند مناسب است، اما سقف پایین اعتبار و نیاز به پیش‌پرداخت می‌تواند خریدهای بزرگ را محدود کند.
به طور کلی، اگر به دنبال خرید سریع و بدون سود هستید، اسنپ‌پی یا ترب‌پی گزینه‌های مناسبی هستند و برای خریدهای بزرگ با اقساط طولانی‌تر، دیجی‌پی بهتر است. فروشندگان نیز می‌توانند بر اساس نیاز خود، ترب‌پی را برای فروشگاه‌های کوچک با نرخ تبدیل بالا، اسنپ‌پی را برای استفاده از سیستم یکپارچه و دیجی‌پی را برای دسترسی به بازار بزرگ انتخاب کنند.
سوالات متداول درباره‌ی پرداخت در اسنپ پی ، ترب پی و دیجی پی
چگونه می‌توان ثبت‌نام و فعال‌سازی کرد؟
اسنپ‌پی: ثبت‌نام سریع با شماره ملی در اپلیکیشن اسنپ.
دیجی‌پی: ثبت‌نام آنلاین و ارائه چک صیادی یا سفته برای اعتبار.
ترب‌پی: تنها با شماره موبایل و کد ملی، فعال‌سازی فوری انجام می‌شود.
مدت زمان بازپرداخت اقساط چگونه است؟
اسنپ‌پی و ترب‌پی: معمولاً ۴ قسط مساوی.
دیجی‌پی: بین ۴ تا ۱۲ یا ۱۸ قسط بسته به طرح و مبلغ خرید.
چه کالاهایی را می‌توان با هر پلتفرم خرید کرد؟
اسنپ‌پی: کالاهای دیجیتال، لوازم خانگی، طلا، سیسمونی، پوشاک و آجیل از فروشگاه‌های شرکتی و معتبر.
دیجی‌پی: بیشتر کالاهای موجود در مارکت‌پلیس دیجی‌کالا شامل دیجیتال، لوازم خانگی و مد.
ترب‌پی: کالاهای فروشگاه‌های طرف قرارداد ترب، به‌خصوص خریدهای کوچک و روزمره.
جریمه در صورت تأخیر پرداخت چگونه است؟
همه پلتفرم‌ها جریمه و محدودیت‌هایی برای تأخیر دارند، اما درصد دقیق و شرایط بسته به قرارداد و اعتبار کاربر متفاوت است.
